Pebisnis Harus Tahu Tentang Pembayaran Real-Time - Male Indonesia
Pebisnis Harus Tahu Tentang Pembayaran Real-Time
MALE ID | Works

Segala sesuatu di dunia teknologi tampaknya semakin cepat, dan industri pembayaran tidak kebal terhadap tren. Dalam beberapa bulan terakhir, keinginan untuk pembayaran yang lebih cepat atau bahkan waktu nyata telah menjadi topik hangat di industri ini. 

Photo by Sharon McCutcheon on Unsplash

Belum lama ini, seperti dalam laman Payments Journal, aturan baru memperluas kapabilitas Automated Clearing House (ACH) di hari yang sama, yang memungkinkan pembayaran elektronik didebit langsung dari akun pelanggan. Selain itu, pada akhir 2018, Walmart dan Target meminta Federal Reserve untuk mengimplementasikan solusi untuk membantu pedagang dibayar lebih cepat.

Sudut ekosistem pembayaran ini berkembang pesat karena inovasi dalam pembayaran real-time atau online memungkinkan perusahaan untuk memanfaatkan jenis pembayaran ini untuk keuntungan mereka.

Asal Mula Pembayaran Real-Time
Pembayaran real-time, juga dikenal sebagai pembayaran yang lebih cepat, telah dideskripsikan oleh US Faster Payments Council sebagai pembayaran di mana pengiriman pesan pembayaran dan ketersediaan dana final kepada penerima pembayaran terjadi dalam waktu nyata atau hampir waktu nyata.

Contoh dari solusi ini di AS adalah ACH di hari yang sama, di mana dana tersedia untuk penerima pada jam 5 sore waktu setempat jika pencairan dikirim oleh waktu cutoff harian, dan pembayaran real-time, yang memungkinkan perusahaan memproses setiap pencairan dana untuk memposting secara real-time ke akun penerima.

Pembayaran real-time juga memungkinkan penerima dana untuk mengakses uang mereka. Dengan kemajuan dalam teknologi pembayaran dan saluran seperti ponsel yang selalu terhubung, persyaratan konsumen dan bisnis telah berubah, dan solusi berbeda dari pemain tradisional dan pemula mulai muncul.

Adopsi di AS dan Luar Negeri
Karena sistem yang lebih mudah dikelola dan mampu, pasar internasional telah meluncurkan solusi dalam pasar lokal mereka dalam dekade terakhir. Pada 2008, misalnya, Pay.UK, otoritas pembayaran ritel di Inggris, pergi ke pasar dengan platform pembayaran yang lebih cepat di mana pelanggan dapat menjadwalkan pembayaran tunggal, berulang, dan maju. 

Entitas korporat juga dapat dengan aman mengirim instruksi pembayaran setiap saat sepanjang hari untuk diproses dan pendanaan langsung ke penerima manfaat. Pada tahun 2014,  Singapura memperkenalkan transaksi transfer bank-ke-bank melalui solusi Fast and Secure Transfer (FAST), dan Vocalink, solusi pembayaran real-time Mastercard, telah mendapatkan pijakan di Uni Eropa.

Pada tahun 2018, Australia memperkenalkan New Payment Platform (NPP). Layanan ini mirip dengan Zelle, metode pembayaran yang diperkenalkan di AS pada tahun 2017 yang memungkinkan nasabah bank untuk memindahkan uang mereka secara elektronik dengan alamat email atau nomor ponsel.

Satuan tugas Federal Reserve yang dimulai pada 2015 juga merekomendasikan lebih banyak kolaborasi antara lembaga keuangan, yang tercermin dalam produk Zelle. Selain itu, NACHA, sebuah asosiasi lembaga keuangan, menyelesaikan peluncuran tiga fase mendukung pembaruan kredit, debet dan peraturan untuk mendukung pembayaran pada hari yang sama untuk penerima pembayaran.

The  Clearing House, asosiasi perbankan lain, juga memiliki pembayaran real-time (RTP) sistem yang dapat mengelola pembayaran bank ke bank. Tujuannya adalah untuk memastikan bahwa setiap lembaga keuangan memiliki cara mudah untuk mengakses jaringan RTP pada tahun 2020.

Di Bank of America Merchant Services, memungkinkan bisnis untuk mengucurkan dana kepada pelanggan mereka untuk potongan harga, dan pembayaran untuk klaim asuransi langsung ke kartu debit mereka dalam waktu dekat/waktu nyata.

Pihaknya pun telah melihat laporan peningkatan adopsi Zelle untuk orang-ke-orang (P2P) dan pembayaran ACH pada hari yang sama. Kedua produk mulai memainkan peran yang lebih menonjol dalam ruang bisnis-ke-konsumen (B2C), pemerintah-ke-konsumen (G2C), dan bisnis-ke-bisnis (B2B).

Dampak Pada Ekosistem Pembayaran
Pembayaran real-time memecahkan waktu pemrosesan lama yang lebih lambat dan mempercepat inovasi. Namun pada awalnya, dampak penerapan solusi pembayaran yang lebih cepat akan membutuhkan investasi dan waktu yang signifikan, karena transisi organisasi dari praktik dan sistem sebelumnya.

Ini akan menjadi dampak yang sama untuk pedagang dan pengakuisisi yang menggunakan peralatan POS warisan dan teknologi sistem. Namun, setelah melakukan peningkatan, organisasi dapat mendukung inovasi baru (integrasi API, misalnya) dan lebih cepat mengimplementasikan solusi seperti metodologi Agile untuk pelanggan mereka.

SHARE